投資信託とは何か?

投資信託とは、世界中の株式や債権等の投資商品を「ひとまとめ」にした投資商品です。

株式だけをまとめたものから、債権だけをまとめたもの、もしくはそれらを混ぜあわせてたものなど、いろいろあります。

株式投資が一つの会社の株を買うのに対して、投資信託はいくつもの会社の株をまとめたものを買う。ってことですね。ここが投資信託の一番大きな特徴です。

つまり、「投資信託に投資するだけで自動的に分散投資できている」というわけです。自分で複数の株に分散投資する必要はありません。1つ投資信託を買えば、それだけで分散投資しているのと同じリスクヘッジ効果があります。

また、投資信託は買い方においても、普通の株式投資とは少し違います。株式のように最低購入株数(単元株数のこと。100株単位でしか購入できないというような購入制限。)が決まっているものはほぼありません。

1万円から購入できるものがほとんどなので、少額で少しづつ着実に資産形成していきたい人にとって、投資信託はとても相性がいい投資商品と言えます。

投資信託は分散投資しているがゆえに、ハイリターンは狙えないかもしれませんが、そのかわりハイリスクでもありません。なので、投資初心者は、まず投資信託から投資のコツや資産管理の方法を学んでいくと良いと思います。いきなり投資した資金の◯分の1が消えた・・・なんてことになる可能性は極めて低いですので。

さて、一通りの前置きが終わったところで、「投資信託とは一体何か?」をもう少し詳しく見ていきましょう。

 

投資信託とは?

投資信託とは、投資の専門家が独自に目利きした株や債券などを「ひとまとめにしたもの」に投資し、運用してもらう金融商品です。

色んな人からお金を集めて、その総額を専門家が運用してくれるので、個人では投資することが困難な国や株式などに投資できます

投資信託にどんな株や債券等が含まれているかは、それぞれの投資信託ごとに違います。

例えば大手企業ばかりを扱ったものもあれば、先進国企業をメインにしたもの、不動産を取り入れたものや社債を取り入れたもの、また、それらを組み合わせたもの等々、色々あります。

ですので、自分の運用目的にあった投資信託を選ぶことが大切です。

投資信託の中身を知るには?

投資信託に、「どこの会社の株が入っているのか?」「どの国の株がどんな割合で含まれているのか?」は、『目論見書』で知ることができます。

目論見書とは、いわゆる投資信託の取扱説明書のようなものです。大抵は投資信託の販売会社のホームページから無料でダウンロードすることができます。

投資信託はどんな地域に投資しているのか?

投資信託の投資地域を大きく分けると、「国内」「海外」「国内&海外」の3つになります。

それぞれの地域の投資割合も目論見書に記載されていますので、購入前にどの国にどれだけの割合で投資しているのかを知ることができます。

(※安全に運用したいという人は、新興国への投資割合が高い投資信託は避けておくほうが無難です。)

投資信託に含まれている金融商品は?

投資信託の中に入っている金融商品は、大きく分けると以下の5つになります。

  • 株式
  • 債券
  • 不動産(REIT)
  • 様々な組み合わせ(株式&債権、株式&不動産&債権など)
  • その他(金など)

それぞれの金融商品によってリスクや値動きは異なります。

投資信託はいくらから買えるか?

投資信託は、ほとんどの場合、1万円から投資できます。

また、一万円を超える分については10001円、10002円というように、1円単位で購入額を指定することができます。

株式投資のように、100株単位ずつでしか買えないということはありません。

投資信託のリスク分散効果

投資信託は様々な金融商品をひとまとめにしたパッケージ商品なので、たとえ1万円だけ投資してもリスク分散効果があります。

投資信託に含まれている金融商品(株や債権など)の数だけリスクが分散されます。

また、世界中の株式に投資している投資信託の場合、投資地域も世界中に分散されていることになります。ですので、政治的リスク、地理的リスクも分散されています。

まとめ

比較的安全な投資信託に長期的に投資すると、高い確率で年利5%前後の運用益を得ることができるといわれています。これは、貯金の利息(年利0.1%前後)とは比較にならない大きなリターンです。

余裕資金を低リスクで運用したい。効率的に運用したい。でも投資に割く時間がない・・・。という人に投資信託はピッタリです。年利5%の定期貯金をしているようなイメージで問題ないかと思います。

少ない資金でリスク分散できる投資商品で、投資信託の右に出るものはありません。ですので、投資信託は初心者が取り組みやすく、コントロールしやすい投資といえます。

いきなり株式投資に挑戦するより、まず投資信託から初めて投資に慣れる。というのは良い方法だといえます。

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