投資信託で安全に資産形成するために、3つのリスクを分散する

カラーピン

これから資産形成していきたい。着実に資産を増やしていきたい。こう考えているのであれば、勝ちにいくよりも負けにくい投資をする方が良いです。

背負えないリスクをとって、大勝ちをねらうギャンブルのような投資方法は、着実な資産形成には向いていません。

 

では、どうすれば『負けにくい投資』ができるのでしょうか?

 

答えは簡単です。投資信託を長期投資するだけで、負けにくい投資が実践できます。

なぜなら、投資信託は投資先が分散されているのでリスク軽減効果がありますし、長期投資すると複利の力を活かせます。安全に着実に資産を増やしていくにはベストな投資方法といえます。

とはいっても、投資信託にも様々な種類があります。投資先が偏っている投資信託もあります。

「地雷」のような投資信託を選んで大損してしまわないように、最低限 3つのリスクが分散されているか確認しましょう。

 

リスク分散チェック3項目

単純に「リスク分散」と言っても、いろいろあります。

基本的には以下の3つを分散しておけば、かなり安全度は高まります。

「地域」を分散する

投資先の地域が分散されているか確認しましょう。

一つの国に集中的に投資している投資信託もあるので要注意です。

株価は会社の業績のみならず、政治的なリスク(テロや戦争など)や地政学的リスク(水害や地震など)などにも影響されます。

ですので、投資先が1国に集中しているような投資信託は避けましょう。

投資する「投資商品(株式、債権、不動産など)」を分散する

株式や債権だけでなく、不動産など、さまざまな投資商品を組み合わせた投資ポートフォリオを作るとリスク分散効果が高まります。

例えば債権は株式市場が低迷したときに上がる性質があります。このような正反対の動きをする金融資産を組み合わせて持っておくと、1種類に特化した投資ポートフォリオよりもリスクが低くなります。

「保有する投資信託」を分散する

投資信託は複数の株や債権などを組み合わせた投資商品ですから、一つだけ購入してもリスク分散効果があります。

ただ、どの投資信託が上がるか下がるかは誰にも予測不可能です。ですので、複数の投資信託を保有しておくと、よりリスクが分散されます。

かといって、分散しすぎても複利効果が薄まってしまいますし、管理コストも大きくなってしまいます。

現実的には4〜8つ前後で調整するのが無難かと思います。

まとめ

安全に着実に資産を増やしていくには、投資先、投資商品が分散された投資信託を、4〜8つ長期保有するのがよいでしょう。

ただ、リスク分散ばかりに注力すると、超ローリスク超ローリターンな投資ポートフォリオになってしまいます。

個人的には、優良なインデックスファンドを3〜5つも保有すれば十分リスクヘッジできるのではないかなと思います。

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